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網(wǎng)絡保險業(yè)如何E路平安？
在這個“無網(wǎng)不入”的信息時代，網(wǎng)絡正以前所未有的生命力推動著傳統(tǒng)商務活動向現(xiàn)代電子商務轉(zhuǎn)變。在這種背景下，網(wǎng)絡保險應運而生，網(wǎng)絡保險是指保險企業(yè)利用網(wǎng)絡來開展一切活動的經(jīng)營方式，它包括在保戶、政府及其它參與方之間通過網(wǎng)絡工具來共享信息并完成商務活動、管理活動和消費活動。作為一種新型的電子商務方式，網(wǎng)絡保險自有其獨特的優(yōu)勢，然而，這其中也存在著不可避免的風險。
網(wǎng)絡保險在中國
最早出現(xiàn)網(wǎng)絡保險的是美國，目前，幾乎所有的美國保險公司都已上網(wǎng)經(jīng)營。與發(fā)達國家相比，我國的網(wǎng)絡保險業(yè)務還剛剛開始起步。1997年11月28日，由中國保險學會和北京維信投資顧問有限公司共同發(fā)起成立的我國第一家保險網(wǎng)站——中國保險信息網(wǎng)，向公眾開通運行，并進入國際互聯(lián)網(wǎng)，這表明我國保險已經(jīng)開始邁進網(wǎng)絡大門。而同年12月，新華人壽公司在網(wǎng)上完成的第一份網(wǎng)上保單更是標志著我國保險業(yè)已經(jīng)搭上了網(wǎng)絡快車。2000年3月9日，國內(nèi)推出首家電子商務保險網(wǎng)站——“網(wǎng)險”（www.orisk.net）,該網(wǎng)站由太保北京分公司與朗絡電子商務公司合作開發(fā)，真正實現(xiàn)了“網(wǎng)上投�！�。
“網(wǎng)險”目前推出了包括網(wǎng)上個人和團體保險2大類30余個險種。與此同時，其他保險公司也紛紛推出了自己的網(wǎng)絡保險業(yè)務。2000年8月1日，國內(nèi)首家集證券、保險、銀行及個人理財于一體的個人綜合理財服務網(wǎng)站——平安公司的PA18正式向外界亮相，其強有力的個性化功能開創(chuàng)了國內(nèi)先河。同年9月22日，“泰康在線”全面開通，這是國內(nèi)首家通過保險類CA認證的網(wǎng)站�，F(xiàn)在國內(nèi)的保險公司幾乎都擁有了自己的主頁，開始利用信息高速公路推出自己的網(wǎng)絡保險服務。
綜合來看，我國的保險網(wǎng)站可以分為3種模式：一是保險公司自己開發(fā)的網(wǎng)站。這類網(wǎng)站主要限于推廣自家公司的險種，例如平安PA18、泰康在線等；二是專業(yè)財經(jīng)網(wǎng)站或綜合門戶網(wǎng)站開辟的保險頻道，其目的在于滿足其消費群的保險需求，例如和訊和上海熱線的保險頻道；三是獨立的保險網(wǎng)，也稱第3方網(wǎng)站，他們不屬于任何保險公司或附屬于某大型網(wǎng)站，他們是為保險公司、保險中介、客戶提供技術(shù)平臺的專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)公司。目前國內(nèi)較具影響的獨立保險網(wǎng)有：易保網(wǎng)、中國保險網(wǎng)、吉利網(wǎng)等。
機遇與威脅并存
然而，在保險企業(yè)享受現(xiàn)代網(wǎng)絡技術(shù)的風光時，也面臨著方方面面的問題，不僅有技術(shù)方面的問題，而且還涉及到社會經(jīng)濟、法律、稅收、安全保護等方方面面的風險。正所謂：機遇與威脅并存。
機遇主要表現(xiàn)在：我國擁有廣闊而優(yōu)良的潛在市場。目前，我國的Internet用戶已在2250萬以上，其中有17.38%的網(wǎng)民希望通過網(wǎng)絡得到金融、保險服務。網(wǎng)民增長速度很快，上網(wǎng)人數(shù)平均每個季度遞增8%。網(wǎng)民逐步顯現(xiàn)出年輕化、知識化的特征，并且平均收入水平較高。這些網(wǎng)民觀念新，樂意選擇優(yōu)秀的保險品種，有利于網(wǎng)絡保險業(yè)務的開展。另外，從保費收入與居民儲蓄余額的對比來看，發(fā)展中國家整個保險業(yè)的保費收入占儲蓄余額的比重一般為7%，發(fā)達國家一般為15%。我國保費收入僅占居民儲蓄的2.3%。通過開展網(wǎng)絡保險可以擴大保險產(chǎn)品在網(wǎng)上的宣傳，保險公司與客戶之間的溝通更加便利，雙方的信息對稱和容量擴大，能夠推動我國保險潛在市場變成現(xiàn)實市場。
與此同時，威脅我國發(fā)展網(wǎng)絡保險的一些因素也開始浮出水面：一方面是觀念與意識的制約。傳統(tǒng)的購物習慣根深蒂固，許多人還不適應“鼠標+鍵盤”的投保方式。尤其是人們的觀念和信心是個不容忽視的問題。引導人們對“數(shù)字市場”建立起與“物理市場”一樣的信心，需要各個方面的大力推動。
另一方面是隨著中國正式加入WTO，一些對外開放承諾的付諸實施，國外
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