- 相關(guān)推薦
個人投資理財?shù)幕局R
1、個人理財?shù)谋匾裕?/strong>
在未來5年內(nèi)，我國居民將對個人財務(wù)策劃產(chǎn)生巨大需要，主要原因在于：
一是老齡化問題;
二是家庭發(fā)展;
三是市場經(jīng)濟的發(fā)展(如:通貨膨脹);
2、理財代理機構(gòu)：
投資顧問公司、產(chǎn)品提供者(證券商、保險公司、信托公司等)、商業(yè)銀行
3、私人銀行業(yè)
私人銀行是指重點為富有階層或高價值、但自身并不具備投資理財知道和經(jīng)驗的客戶提供投資服務(wù)的銀行機構(gòu)。
4、理財過程
溝通了解，達(dá)成共識;制定投資策略;實施計劃;監(jiān)控實施情況;調(diào)整計劃不足或執(zhí)行偏差
5、理財原則
量入為出原則——保證基本生活，余錢投資;
經(jīng)濟效益原則——絕對值：利潤=收入-本金;
相對值：投資收益率=利潤/投資額*100%
安全性原則——組合投資，分散風(fēng)險，不要把全部雞蛋放在同一個籃子里;也不要把全部籃子挑在一個肩膀上。
變現(xiàn)原則——天有不測風(fēng)云。
因人置宜原則——環(huán)境、個性、偏好、年齡、職業(yè)、經(jīng)歷等。
終生理財原則——一個人一生不同時期理財?shù)男枨蟛灰粯樱虼吮仨毧紤]階段性和延續(xù)性。
快樂理財原則——投資理財?shù)哪康氖菫榱松畹酶篮茫３挚鞓返男那楹徒】档纳眢w。
提高素質(zhì)原則——追求利潤目標(biāo)的同時，增強理財管理能力、資金運籌能力、風(fēng)險投資意識，充實經(jīng)濟金融知識，提高自身綜合素質(zhì)。
6、投資理財組合
投資“一分法”——適合于貧困家庭。選擇現(xiàn)金、儲蓄和債券作為投資工具。
投資“二分法”——低收入者。選擇現(xiàn)金、儲蓄、債券作為投資工具，再適當(dāng)考慮購買少量保險。
投資“三分法”——適合于收入不高但穩(wěn)定者�？蛇x擇55%的現(xiàn)金及儲蓄或債券，40%的房地產(chǎn)，5%的保險。
投資“四分法”——適合于收入較高，但風(fēng)險意識較弱、缺乏專門知識與業(yè)余時間者。其投資組合為：40%的現(xiàn)金、儲蓄或債券，35%的房地產(chǎn)，5%的保險，20%的投資基金。
投資”五分法“——適合于財力雄厚者。其投資比例為：現(xiàn)金、儲蓄或債券30%，房地產(chǎn)25%，保險5%，投資基金20%，股票、期貨20%。
7、理財15忌
家底不清;寅吃卯糧;不思而行;憂柔寡斷;盲目攀比;不良消費;不自量力;分散財力;輕信他人;見利忘義;大手大腳;知難不退;存錢成癮;因小失大;過分吝嗇。
【個人投資理財?shù)幕局R】相關(guān)文章：
投資理財基本知識05-06
個人投資理財?shù)陌踩顿Y原則07-27
如何理解個人投資理財02-05
生活個人投資理財規(guī)劃07-30
個人投資理財渠道有哪些？07-24
個人投資理財規(guī)劃分析08-25
投資理財指導(dǎo)10-21
投資理財?shù)慕逃?xùn)09-02
投資理財技巧09-02
個人投資理財觀念的面面觀09-01